信用卡最低还款和分期付款各有利弊，选择哪种方式取决于持卡人的财务状况、还款周期和消费习惯。
信用卡的最低还款额通常包括一定比例的未偿还本金以及当月全部的利息和费用。如果只进行最低还款，未偿还的本金会产生利息，这些利息在下一个账单周期中会累积，从而增加总债务。长期来看，这种滚雪球效应会导致还款总额远大于原始债务。
分期付款是将一笔大额消费或者欠款分成几个月来偿还，每期偿还部分本金和相应的手续费。分期付款的好处是可以将大额支出分散到几个月甚至几年，减轻短期内的经济压力。但是，分期付款的利率通常高于普通贷款，尤其是在逾期未付款的情况下，利率可能会更高。
从财务负担的角度考虑，如果持卡人可以迅速偿还欠款，那么最低还款可能较为合适，因为它可以避免额外的分期手续费。然而，如果持卡人需要更长时间来偿还欠款，分期付款可能是更好的选择，因为它可以减少每月的还款金额，使得还款计划更为灵活和可控。
从信用记录的角度来看，分期付款因为每期都有固定的还款金额，更容易规划并按时还款，这有助于维护良好的信用记录。而最低还款方式下，如果持卡人不能及时还清全部欠款，信用记录可能会受到影响。
从消费习惯和财务管理能力来看，对于消费倾向强烈且自控能力较弱的人来说，分期付款由于其结构的固定性，可以有效避免过度消费。而最低还款则给予持卡人更大的灵活性，但这也可能导致一些人的无节制消费。
综上所述，信用卡最低还款和分期付款各有优势和劣势。持卡人应根据自己的实际财务状况、消费习惯以及还款能力来选择最合适的还款方式。无论选择哪种方式，都应合理消费，避免不必要的负债，保持良好的信用记录。