小额贷款收取担保费是合法的，安全性取决于费用的合理性和透明度。担保费通常由提供担保服务的机构收取，用于弥补可能因担保而遭受的损失。以下是关于小额贷款担保费的详细分析：
1. 担保费的合法性
法律依据：根据中国银保监会的相关规定，小额贷款公司应当依法合规开展业务，其中包括收取合理的担保费。因此，在法律框架内，担保费的收取是合法的。
费率标准：担保费的收取标准一般由地方金融监管部门制定，确保其在合理范围内。如果综合年利率超过24%，则可能被认定为高利贷。
合同规定：在借款合同中，担保费应明确列出，借款人应在签订合同前充分了解并同意这些费用。
2. 担保费的安全性
透明化操作：正规的小额贷款平台会明确告知借款人所有费用，包括担保费、服务费等，避免隐形收费。例如，有些平台会在贷款过程中明确列示保险费、服务费等，确保借款人知情同意。
司法保护：根据最高人民法院的规定，网络借贷利率的司法保护上限为15.4%。如果包含担保费的整体贷款成本超过这一上限，则超过部分不受法律保护。
监管机制：地方金融监管部门对小额贷款公司的监督管理有明确规定，要求小额贷款公司合理确定利率，严禁从贷款本金中先行扣除任何费用。
3. 担保费的合理性
弥补风险损失：担保机构为借款人提供信用担保，承担一定的风险，因此收取担保费以弥补可能的损失是合理的。
条件限制：担保费的收取应符合小额、分散的原则，确保借款人的还款额不超过其还款能力。
服务成本：担保机构提供专业服务，包括信用评估、风险控制等，需要一定成本，担保费是这些服务的经济补偿。
4. 担保费的透明度
充分披露：正规小额贷款平台会充分披露包括担保费在内的所有费用，让借款人在签订合同前了解所有费用详情。
无隐形收费：正规平台不存在隐形收费现象，所有费用必须在合同中明确列出，否则可能被认定为不透明收费。
监管审查：地方金融监管部门会对小额贷款公司的费率设置进行审查，确保其符合规范，防止乱收费现象。
5. 担保费的监管
严格准入管理：地方金融监管部门严控小额贷款公司的准入关，对其资信水平、资金来源、风险管控能力等加强审查。
非现场监管：定期收集小额贷款公司的财务报表、经营管理资料等数据信息，对其进行监管分析和评估。
现场检查：地方金融监管部门依法对小额贷款公司开展现场检查，深入了解其运营状况，查清违法违规行为。
6. 担保费的投诉处理
投诉渠道：借款人可以通过金融监管部门、消费者协会等多种渠道对不合理的担保费进行投诉。
法院诉讼：如遇到乱收费现象，借款人可以通过法律途径提起诉讼，维护自身合法权益。
退还机制：在某些情况下，如果借款人能够证明担保费收取不合理或未充分披露，可以要求退还这部分费用。
总的来说，小额贷款收取担保费是合法的，但其安全性和合理性取决于费用的透明度和合规性。在选择小额贷款时，建议借款人仔细阅读合同条款，了解所有费用详情，并通过正规渠道进行借贷。同时，金融监管部门的严格监督和合理规范对于维护市场秩序和保护消费者权益至关重要。